从“怕赔钱”到“放手干”

刚收完今年的第一茬西蓝花，武强县街关镇北谷庄村武绿种植专业合作社负责人李敬权，就盘算着第二茬种植要(yào)扩大规模：“过去种菜怕赔钱，现在银行支持、保险托底、专家教技术，政府还(hái)帮找销路，咱就敢放手干了(le)！”支撑这份(zhèfèn)底气的，是武强县打造的“村合作社+农业银行+保险公司+科技小院”产业帮扶新模式(móshì)。

该模式把银行、保险公司、先进种植技术“搬”到村头，通过金融活水、风险保障、技术支撑与基层组织的深度融合，破解一些地方产业融资难、抗风险能力(nénglì)弱、缺(quē)技术的难题，激活乡村产业新动能，探索(tànsuǒ)出一条四方协同助力(zhùlì)乡村振兴的新路径。

金融下乡：从“想贷贷不到”变(biàn)“钱等人”

武强是农业大县，种植传统(chuántǒng)农作物附加值低，一些农户(nónghù)也想发展高效农业，但常会遇到困难：融资难，农户缺乏抵押物，不易(bùyì)申请贷款；抗风险能力弱，赚起赔不起；缺技术，种植高效作物心里没底。

驻(zhù)在武强科技小院的中国农大学生在田间地头指导农户种植西蓝花

破局需要新思维。2024年初，武强县与定点(dìngdiǎn)帮扶单位中国农业银行进行深入交流，围绕种植(zhòngzhí)产业帮扶，联合中华联合保险公司、中国农业大学，经过反复调研论证，创新构建“村合作社+农业银行+保险公司+科技小院”产业帮扶模式，探索发展(fāzhǎn)可持续、收益稳的(de)种植产业。村合作社负责组织生产，农行提供金融活水，保险公司兜住风险(fēngxiǎn)，科技小院提供技术支持，四方联动(liándòng)、环环相扣(huánhuánxiāngkòu)，目标直指产业发展痛点。

“大面积种(zhǒng)？没钱！种植技术？不会！咋弄？”新模式推行(tuīxíng)之初，一些人有担心。

通过村党组织(dǎngzǔzhī)多番做工作，武绿种植专业合作社(hézuòshè)负责人李敬权成了(le)“第一个吃螃蟹的(de)人”。在李敬权的带动下，该县实施首批试种，整合了4个村、约100亩土地发展西蓝花种植。项目刚启动，农行的惠农政策就到了家门口—在每个村设立“金融村官(cūnguān)”，由村“两委”成员兼任，发挥基层党组织人熟、地熟、情况熟的优势，精准对接农户贷款(dàikuǎn)需求。

北谷庄村“金融村官”、党支部书记王建涛，详细了解李敬权的贷款需求(xūqiú)后，通过农行“e推客”平台推送贷款申请，仅用一天，20万元无抵押、无担保(wúdānbǎo)信用贷款就(jiù)打到了李敬权账上。“真没想到这么快，钱(qián)就送到了地头！”

“金融村官”制度是打通金融服务“最后(zuìhòu)一公里(gōnglǐ)”的关键。农行武强支行行长肖建文介绍，该行还在(zài)每个乡镇网点配备至少2名“金融服务员(fúwùyuán)”，每日进村(jìncūn)入户，确保服务下沉。对有贷款需求的农户，提供5万-100万元无抵押、无担保信用贷款，同时在信用等级、额度提升和利率等方面给予最大限度优惠，并在3年(nián)期限内实行“一次授信、循环使用，按天计息、随借随还”，进一步降低农户的融资成本。一年多来(yīniánduōlái)，通过“e推客”平台直连银行，该县推荐(tuījiàn)贷款283笔、金额达1.42亿元，覆盖全县84%的行政村。

武强县首批(shǒupī)试种的100余亩西蓝花当年获得丰收，亩均净收入2000余元，远超(yuǎnchāo)传统作物，惠及4个(gè)乡镇2006名村民。“这政策全链条兜底，咱只管安心种地！”李敬权说。

保险托底：从“看天吃饭”变(biàn)“旱涝保收”

“种菜就是看天吃饭，跟着你们干，如果赔(péi)了怎么办？”这是新模式(móshì)落地时农户问得最多的问题。农业的高风险性，是制约产业(chǎnyè)发展的无形枷锁。

武强县找到了破题伙伴—中华联合保险公司。经过深入调研，该保险公司创新性(chuàngxīnxìng)地为种植产业提供“产量+销售价格”双重保障。更让农户安心的是，试点(shìdiǎn)期间保费(bǎofèi)由该保险公司承担，农户“零成本(chéngběn)”参保(cānbǎo)。首批承保97.4亩，保额103万余元，为农户筑起了坚实的防风险屏障。

武强县(wǔqiángxiàn)五里屯村“金融村官”（右(yòu)）到农户家中现场办理金融服务业务

2024年底，受市场波动影响，西蓝花平均(píngjūn)售价跌至1.8元/斤，低于保险合同约定的(de)2.2元/斤保障线。理赔程序迅速(xùnsù)启动，首批10.23万元赔付款在3个(gè)工作日内打入受损农户账户。“真赔啊！而且这么快！”收到赔款的种植户老刘感慨万千，“这‘定心丸’一吃(yīchī)，心里踏实了。”

中华保险衡水中心支公司副总经理高得峰解释了更深层的风控逻辑(luójí)：“科技小院(xiǎoyuàn)的存在，是我们敢于承保的关键。”他说，科技小院提供的精准种植技术和科学管理，显著降低了灾害发生率和生产不确定性。同时，保险公司与衡水市气象局签订“气象+保险”协议，运用卫星遥感、气象预警等“硬科技”，强化风险(fēngxiǎn)减量管理，变(biàn)单一事后赔付为(wèi)事前预警、事中干预。“下一步(yībù)，我们将探索(tànsuǒ)价格险、产量险、收入险等多层次产品，织密保障网。”

科技(kējì)赋能：从“土法种田”变“现代农业”

清晨在武强(wǔqiáng)县南平都村，中国农业大学学生秦倩与农民老陈并排蹲在田埂上，捏着土块沟通(gōutōng)施肥方案。这是驻在武强科技小院的中国农大师生日常的一个工作(gōngzuò)场景。

2024年，武强县与中国农大共建的科技(kējì)小院落户南平都村，将先进农业科技直接“种”在了田间(tiánjiān)地头。

看似简朴的小院实则是“田间实验室”。科技小院的实验台上，土壤(tǔrǎng)养分分析仪、水质检测设备一应俱全；一排排实验种苗郁郁葱葱，盆上详细标注(biāozhù)着不同施肥处理的对比数据。“我们正在试验(shìyàn)施用纳米硼来减少(jiǎnshǎo)化肥用量，目标是减肥、增效、提质。”中国农大学生(xuéshēng)柳欣怡仔细地记录着苗情(miáoqíng)。她的工作就是为当地开展土壤改良提供精准的测试数据。

武强县北代镇南平都村出产的西(xī)蓝花装车运往市场。

科技小院的作用还在于“零距离”服务。中国农大师生团队长期驻村，开办“田间学校”，为农户开展面对面培训、手把手指导。从土壤改良、水肥一体化、病虫害(bìngchónghài)绿色防控到最新科技成果的转化推广，他们将(jiāng)技术以最直观(zhíguān)的方式传递给(gěi)农民。

“往常(wǎngcháng)就知道闷头多施肥，现在专家教我们按生长周期科学配比有机肥、叶面肥。”老陈黝黑的脸上满是兴奋，“今年不光(bùguāng)产量稳(wěn)，品相也更好！有技术撑腰，我们就放心了。”

田间种得好，更要卖得好。为畅通销售渠道，在(zài)农行天津分行的支持下，武强县联动海吉星公司落实“订单包销”，消除农户销售之忧；借助中国农业银行“兴农商城”线上平台，全县11家企业、140余款(yúkuǎn)特色(tèsè)农产品入驻(rùzhù)商城，努力解决农产品销售难问题。

产前，村合作社组织农户，整合土地与需求；“金融村官”精准(jīngzhǔn)对接，农行(nóngháng)支持资金快速到位(dàowèi)；保险公司(bǎoxiǎngōngsī)同步(tóngbù)介入，提供风险保障。产中，科技小院全程提供技术指导与培训(péixùn)，确保科学种植、提质增效；保险公司运用科技手段动态监测风险。产后(chǎnhòu)，政府联动企业落实“订单包销”。“产前融资-产中保障-产后协销”的完整链条，彻底改变了以往“给钱给物”或单一技术支援(zhīyuán)的帮扶模式，几方优势互补(yōushìhùbǔ)、协同发力，形成(xíngchéng)内生循环系统，推动乡村产业向“自我造血”转变。“‘村合作社+农业银行+保险公司+科技小院’帮扶模式较好解决了乡村产业‘钱从哪来、风险咋控、技术哪找、谁来组织干’问题。”武强县副县长崔小涛说，“接下来，武强县将在巩固现有试点(shìdiǎn)成果基础上，进一步在全县推广该模式。”（冯丽娜 李 晓）